Votre priorité en arrivant en Allemagne, devra être de régler les problèmes de couverture santé. Les médicaments, les médecins et les hôpitaux sont très chers donc il faut vous assurer que vous êtes convenablement couverts en cas de maladie ou d'urgence.
De plus, il se peut qu’on vous refuse de vous donner un permis de résidence si vous ne prouvez pas que vous ayez une couverture santé appropriée. La couverture médicale est également obligatoire pour tout les employés et étudiants en Allemagne, donc vous n’aurez pas le droit de travailler ou d’étudier.
En 2007 il y avait environ 200,000 personnes vivant en Allemagne sans assurance santé. Avec la reforme de la couverture santé de 2007, le gouvernement Allemand a crée une nouvelle loi, rendant l'assurance santé obligatoire pour toute personne vivant en Allemagne. Quand vous irez vivre en Allemagne cette loi s'appliquera également à vous.
Il existe un accord européen qui garantie une couverture médicale gratuite à tous les citoyens européens en Allemagne. Depuis le 1er juin 2004, on donne aux citoyens Européens qui voyagent dans l’EEE, une carte européenne d’assurance qui remplace les formulaires E111B, E110, E128 et E119. Cependant, si vous comptez rester en Allemagne pour une longue période vous devez échanger cette carte contre la couverture par la sécurité sociale allemande.
Les cotisations pour la couverture médicale sont reparties a parts égales entre l’employeur et le salarié, et ce indépendamment du fait que vous choisissez la couverture de l’état ou d’une assurance privée. Les étudiants ont une couverture particulière à prix réduit. La couverture santé de l’état allemand fait partie intégrante du régime de la sécurité sociale. Pour plus d’informations à propos de ce régime, consultez notre section sur la sécurité sociale.
(a) La couverture santé de l’état. La plupart des étrangers (et allemands) sont obligé de souscrire a la couverture de l’état.
(b) Assurance privée. Peut-être choisie dans certain cas. En général elle a l’avantage d’être plus complète mais elle n’est pas toujours avantageuse.
Pratiquement tous ceux qui le souhaitent peuvent souscrire à la couverture santé de l’état, mais seulement certaines personnes ont le droit de souscrire à une assurance privée. Pour établir quelle couverture vous convient le mieux, suivez les étapes suivantes :
Bien que cela puisse paraître compliqué, prenez votre temps pour analyser votre situation pour pouvoir prendre une décision approprie.
D’après les informations de 2007, l’assurance de l’état est obligatoire pour les personnes dans les catégories suivantes :
Pour les étudiants étrangers, l’Allemagne a des accords concernant la sécurité sociale qui comprennent une clause sur la couverture santé spécifiant que ces personnes continuent d’être couverts par l’assurance de leur pays (attention ce n’est pas valable pour tous les pays). Pour plus d’information adressez-vous a l’organisme responsable de la couverture santé des personnes a l’international. Dans ce cas, vous devrez produire une preuve d’assurance à la couverture santé en Allemagne.
Le ministère fédéral de la santé et de la sécurité sociale vous propose des informations très détaillées sur l’assurance de l’état (dans plusieurs langues) sur www.bmgs.bund.de.
En théorie, toute personne n’étant pas limité aux catégories ci-dessus. Cependant, une fois sorti du système de l’état, il est quasiment impossible d’y retourner. Donc, avant de prendre une décision, il convient de bien réfléchir sur les avantages de l’un et de l’autre.
Il n’existe pas de réponse simple pour cette question car cela dépend beaucoup de votre situation personnelle. Cependant, pour vous aider nous avons listé quelques uns des avantages et désavantages :
Les cotisations : Pour comprendre les différences principales entre les deux types d’assurances, vous devez comprendre que les deux fonctionnent selon deux modèles de contributions différentes :
Notez que les cotisations sont toujours reparties entre vous et votre employeur, et ce quelque soit la couverture que vous choisissez.
Le paiement des traitements et des médicaments : si vous êtes couverts par l’état, vous ne devez payer qu’une petite somme pour les médicaments et les traitements car l’état paye directement le reste. Si vous êtes assuré par une couverture privée, vous avancerez les frais et l’assurance vous remboursera une fois les factures reçues. Bien que sur le long terme cela ne fasse aucune différence, cela peut en faire une si vous n’avez pas toujours beaucoup d’argent à avancer.
Les couvertures privées : Les couvertures privées vous offrent des prestations plus importantes, incluant la possibilité d’accéder a des hôpitaux privés/semi privés, la médecine alternative, les lunettes et lentilles et autres types de traitements indisponibles sous la couverture de l’état. Dans les dernières années certaines couvertures publiques ont étendues leurs offres vis à vis des traitements alternatifs, mais cela n'est pas encore au niveau des assurances privées.
Chez le médecin, vous aurez peut-être droit a un meilleur traitement par rapport a ceux qui ont une couverture d’état, car vous êtes plus profitable pour eux. Certains médecins choisissent de n’accepter que les clients assurés dans le privé. L’autre avantage, c’est que les compagnies d’assurances ne vous font pas payer en plus des franchises comme c’est le cas pour les assurances de l’état ( Zusatzzahlungen) pour les médicaments et les traitements (regarder ci-dessous pour plus d’information).
Cependant, certaines polices d’assurance vous offrent la possibilité d’avoir des franchises ( Selbstbehalt), ce qui veut dire que vous subviendrez vous même aux frais médicaux jusqu'à une certaine limite au delà de laquelle l’assurance prendra en charge. En échange de cette franchise, les compagnies d’assurance réduisent les cotisations.
La couverture de l’état : Malgré les complaintes des allemands, la couverture de l’etat offre quelques avantages par rapport aux assurance privée. Le plus important étant que vous assurez votre famille et toutes les personnes a charges pour aucun coût supplémentaire. Votre partenaire, vos enfants jusqu'à un certain age, et les personnes a votre charge sont couvert gratuitement – sous la condition que leurs revenus n’excède pas 345€ par mois, donc ils ne devront pas souscrire a une autre assurance.
Cependant, sachez qu’avec la pression exercée sur la couverture de santé de l’état, les gouvernements successifs ont augmenté la part à charge du patient, et cette tendance s’intensifie. Dans certains domaines tel que les soins dentaires ou l’optique la couverture de l’état est quasi inexistante.
Le système est géré par un certain nombre d’associations a but non lucratif travaillant avec l’état pour administrer le programme national de santé ( Gesetzliche Krankenkassen). Les plus connues sont : TK, AOK et BEK. Depuis 1996, chacun est libre de choisir la caisse a laquelle il veut cotiser. La couverture est la même partout, mais les cotisations varient de façon significative, donc cela peut en valoir la peine de comparer.
Votre compagnie vous fournira une carte d’assuré, que vous devez présenter à chaque fois que vous irez voir un médecin, dentiste ou spécialiste.
Sachez que le niveau de couverture varie constamment. Certains des traitements couverts (en 2007) sont :
Si vous avez des enfants, vous pouvez demander à avoir d’autres sortes de remboursement. Le ministère fédéral de la santé et de la sécurité sociale offre des informations mise à jour sur le niveau de couverture sur www.bmgs.bund.de
Dans certains cas, vous devez plus contribuer dans le prix d’achat des médicaments et des traitements (en 2007):
Si votre revenu est en dessous d’un certain niveau vous pouvez être exempt de ces frais.
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