Hypotheek in Spanje

Waar let de bank op?

Als aankoopmakelaar aan de Costa Blanca maken wij niet zelden mee dat klanten niet op de hoogte zijn van financieringsmogelijkheden in Spanje. Dit varieert van mensen die nooit hebben nagedacht over externe financiering tot mensen (de meesten eigenlijk) die denken alles te kunnen financieren bij een bank middels een tophypotheek.

Wij adviseren onze klanten immer om eerst goed te weten wat financieel haalbaar is voordat met onderhandelen wordt gestart of zelfs een aanbetaling wordt gedaan om een woning te reserveren. In tegenstelling tot wat u wellicht in Nederland gewend bent of wat een enkele hypotheekbemiddelaar in Spanje van de daken schreeuwt in advertenties, is het verkrijgen van een volledige financiering zeker NIET altijd mogelijk.

Onderstaand een korte samenvatting van de hypotheekvormen, waar let de bank op bij de beoordeling en een typisch voorbeeld. Het is bedoeld als richtlijn.

Hypotheekvormen in Spanje

Aflossingsvrije hypotheek: Bij de aflossingsvrije hypotheek hoeft u gedurende de looptijd alleen maandelijks de rente af te dragen. Het geleende bedrag blijft in de loop der jaren hetzelfde, terwijl de waarde van uw huis onder normale omstandigheden in waarde toeneemt. De hoogst mogelijke aflossingsvrije hypotheek is 70% van de taxatiewaarde.

Annuiteitenhypotheek: De annuiteitenhypotheek wordt gekenmerkt door een gelijkblijvende maandelijkse last gedurende de looptijd. Deze last is gebaseerd op zowel rente als aflossing, hetgeen een hogere maandlast betekent. Annuiteitenhypotheken kunnen tot 80% van de taxatiewaarde worden verstrekt.

Gecombineerde hypotheek: Naast bovenstaande 2 standaard

hypotheekvormen zijn er geldverstrekkers die een combinatie van beiden aanbieden waarbij een deel van de looptijd aflossingsvrij is, bijvoorbeeld omdat in de eerste jaren lagere maandlasten belangrijk zijn. Een interessante hypotheekvariant wordt geboden door een bank waar 1/3 deel van de termijn aflossingsvrij is.

Waar let de bank op bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag

uw leeftijd (bij de meeste banken geldt een eindleeftijd van 70 jaar; bij enkele banken tot 80 en zelfs 85 jaar!) Bij enkele geldverstrekkers is het mogelijk de looptijd te verlengen door een kind mee te laten tekenen.
uw netto maandinkomsten (globaal kunt u tot 40% van het netto inkomen aan woonlasten besteden)
de taxatiewaarde van de woning (wordt door onafhankelijke partij getaxeerd die door de bank wordt aangewezen) Slechts een enkele bank financierd puur op basis van de taxatie; de meesten nemen het laagste bedrag van de koopakte en de taxatie als basis voor hun berekening.
balans tussen eigen middelen en gevraagde financiering (gemiddeld genomen dient u minimaal zo´n 30% zelf te investeren)
bent u resident of niet (indien reeds langer resident zijn betere voorwaarden mogelijk)
permanente bewoning of tweede huis (niet bij alle banken van belang)

Een typisch voorbeeld

In Spanje dient men vrijwel altijd eigen geld te investeren. Een typisch voorbeeld: Meneer en mevrouw A. uit Nederland kopen een huis in de provincie Alicante. De prijs wordt afgemaakt op € 300,000. De kosten koper (10%) zijn € 30,000. De bank laat een taxatie verrichten die uitkomt op € 330,000. Bij de bepaling van de hoogte van het hypotheekbedrag kijkt de gemiddelde bank naar de laagste waarde van ofwel de aankoop ofwel de taxatie. In dit geval zouden meneer en mevrouw A. waarschijnlijk een hypotheek van € 240,000 (80% van € 300.000) kunnen krijgen, hetgeen betekent dat zij zelf € 90,000 dienen te investeren.

Het beste is om voordat u op pad gaat om huizen te selecteren en bezichtigen goed uw budget af te bakenen. Het aanvragen van een voorlopige offerte is derhalve een must voor iedere aspirant koper in Spanje.

Dit is een artikel van Costa Select

Costa Select is aankoopmakelaar aan de Costa Blanca. Als onafhankelijke partij begeleidt Costa Select haar klant door het koopproces in Spanje. Belangrijk onderdeel van de dienstverlening is bemiddeling in financieringen.

website: www.costaselect.com

vragen en reacties:

This article was published by Marc Stam

Favoriet

Bericht plaatsen Verzenden Afdrukken