Votre priorité en arrivant en Allemagne, devra être de régler les problèmes de couverture santé. Les médicaments, les médecins et les hôpitaux sont très chers donc il faut vous assurer que vous êtes convenablement couverts en cas de maladie ou d'urgence.
De plus, il se peut qu’on vous refuse de vous donner un permis de résidence si vous ne prouvez pas que vous ayez une couverture santé appropriée. La couverture médicale est également obligatoire pour tout les employés et étudiants en Allemagne, donc vous n’aurez pas le droit de travailler ou d’étudier.
Après le 1er Janvier 2009, tous les residants en Allemagne doivent posséder une assurance maladie d'une compagnie d'assurance allemande.
Pourtant, si vous voulez recevoir la carte de séjour à long terme en Allemagne, vous devriez obtenir une assurance en accord avec les plans d'assurance local. Les personnes possédant un Carte Européenne d'Assurance Maladie (CEAM), ont droit aux mêmes conditions pour un traitement médical que les cityens allemands. Mais si vous souhaitez rester au pays plus d'un an (ou que vous voulez travailler en Allemagne), vous devez soliciter une assurance avec une compagnie local.
Les cotisations pour la couverture médicale sont reparties a parts égales entre l’employeur et le salarié. De même, les allemands doivent posséder une assurance d'assistance à long terme, au 2,2% des charges sur le revenu brut. Les étudiants ont une couverture particulière à prix réduit. La couverture santé de l’état allemand fait partie intégrante du régime de la sécurité sociale. Pour plus d’informations à propos de ce régime, consultez notre section sur la sécurité sociale.
(a) La couverture santé de l’état. La plupart des étrangers (et allemands) sont obligé de souscrire a la couverture de l’état.
(b) Assurance privée. Peut-être choisie dans certain cas. En général elle a l’avantage d’être plus complète mais elle n’est pas toujours avantageuse.
Pratiquement tous ceux qui le souhaitent peuvent souscrire à la couverture santé de l’état, mais seulement certaines personnes ont le droit de souscrire à une assurance privée. Pour établir quelle couverture vous convient le mieux, suivez les étapes suivantes :
Bien que cela puisse paraître compliqué, prenez votre temps pour analyser votre situation pour pouvoir prendre une décision approprie.
L’assurance de l’état est obligatoire pour les personnes dans les catégories suivantes :
Pour les étudiants étrangers, l’Allemagne a des accords concernant la sécurité sociale qui comprennent une clause sur la couverture santé spécifiant que ces personnes continuent d’être couverts par l’assurance de leur pays (attention ce n’est pas valable pour tous les pays). Pour plus d’information adressez-vous a l’organisme responsable de la couverture santé des personnes a l’international. Dans ce cas, vous devrez produire une preuve d’assurance à la couverture santé en Allemagne.
Le ministère fédéral de la santé et de la sécurité sociale vous propose des informations très détaillées sur l’assurance de l’état (dans plusieurs langues) sur www.bmgs.bund.de .
En théorie, toute personne n’étant pas limité aux catégories ci-dessus. Cependant, une fois sorti du système de l’état, il est quasiment impossible d’y retourner. Il est possible d'y retourner sous certaines conditions: si vous avez perdu votre emploi, si vous gagnez moins de 50.850 € ou si vous étiez auto entrepreneur et que maintenant vous avez un travail en temps plein percevant à peu près, le même salaire. Donc, avant de prendre une décision, il convient de bien réfléchir sur les avantages de l’un et de l’autre.
Il n’existe pas de réponse simple pour cette question car cela dépend beaucoup de votre situation personnelle. Cependant, pour vous aider nous avons listé quelques uns des avantages et désavantages :
Les cotisations : Pour comprendre les différences principales entre les deux types d’assurances, vous devez comprendre que les deux fonctionnent selon deux modèles de contributions différentes :
Notez que les cotisations sont toujours reparties entre vous et votre employeur, et ce quelque soit la couverture que vous choisissez.
Le paiement des traitements et des médicaments : si vous êtes couverts par l’état, vous ne devez payer qu’une petite somme pour les médicaments et les traitements car l’état paye directement le reste. Si vous êtes assuré par une couverture privée, vous avancerez les frais et l’assurance vous remboursera une fois les factures reçues. Bien que sur le long terme cela ne fasse aucune différence, cela peut en faire une si vous n’avez pas toujours beaucoup d’argent à avancer.
Les couvertures privées : Les couvertures privées vous offrent des prestations plus importantes, incluant la possibilité d’accéder a des hôpitaux privés/semi privés, la médecine alternative, les lunettes et lentilles et autres types de traitements indisponibles sous la couverture de l’état. Dans les dernières années certaines couvertures publiques ont étendues leurs offres vis à vis des traitements alternatifs, mais cela n'est pas encore au niveau des assurances privées.
Chez le médecin, vous aurez peut-être droit a un meilleur traitement par rapport a ceux qui ont une couverture d’état, car vous êtes plus profitable pour eux. Certains médecins choisissent de n’accepter que les clients assurés dans le privé. L’autre avantage, c’est que les compagnies d’assurances ne vous font pas payer en plus des franchises comme c’est le cas pour les assurances de l’état ( Zusatzzahlungen) pour les médicaments et les traitements (regarder ci-dessous pour plus d’information).
Cependant, certaines polices d’assurance vous offrent la possibilité d’avoir des franchises ( Selbstbehalt), ce qui veut dire que vous subviendrez vous même aux frais médicaux jusqu'à une certaine limite au delà de laquelle l’assurance prendra en charge. En échange de cette franchise, les compagnies d’assurance réduisent les cotisations.
La couverture de l’état : Malgré les complaintes des allemands, la couverture de l’etat offre quelques avantages par rapport aux assurance privée. Le plus important étant que vous assurez votre famille et toutes les personnes a charges pour aucun coût supplémentaire. Votre partenaire, vos enfants jusqu'à un certain age, et les personnes a votre charge sont couvert gratuitement – sous la condition que leurs revenus n’excède pas 365€ par mois. S'ils travaillent, leur salaire ne doit pas être au dessus de 400€.
Cependant, sachez qu’avec la pression exercée sur la couverture de santé de l’état, les gouvernements successifs ont augmenté la part à charge du patient, et cette tendance s’intensifie. Dans certains domaines tel que les soins dentaires ou l’optique la couverture de l’état est quasi inexistante.
Le système est géré par un certain nombre d’associations a but non lucratif travaillant avec l’état pour administrer le programme national de santé ( Gesetzliche Krankenkassen). Les plus connues sont : TK, AOK et BEK. Depuis 1996, chacun est libre de choisir la caisse a laquelle il veut cotiser. La couverture est la même partout, mais les cotisations varient de façon significative, donc cela peut en valoir la peine de comparer.
Votre compagnie vous fournira une carte d’assuré, que vous devez présenter à chaque fois que vous irez voir un médecin, dentiste ou spécialiste.
Sachez que le niveau de couverture varie constamment. Certains des traitements couverts (en 2007) sont :
Les patients recevant une assurance de l'état, doivent payer 10€ par quadrimestre tout de même, au cas où ils ont besoin d'assistance médicale sur une période de 3 mois, c'est-à-dire, 10€ la première visite chez le medecin pendant un quadrimestre. Si quelqu'un ne vas pas chez le medecin pendant quatre mois, il n'a rien à payer. S'il y a plusieures visites dans cette période, le tarif est toujours 10€ la première fois. Il est necessaire de demander une quittance pour prouver que ce tarif à été payé pour ne pas payer encore si l'on a besoin d'assistance médical à l'avenir. Les frais dentaires sont aussi de 10€ la première visite du quadrimestre.
Dans certains cas, vous devez plus contribuer dans le prix d’achat des médicaments et des traitements (en 2007):
Si votre revenu est en dessous d’un certain niveau vous pouvez être exempt de ces frais.