Hipotecas y créditos
Cómo comprar una casa
Si quieres comprar un inmueble en Costa Rica, necesitarás una hipoteca. Los bancos de tu país natal pueden estar de acuerdo en concederte una hipoteca aunque muchos bancos prefieren no hacerlo cuando se trata de comprar inmuebles en el extranjero.
Si te conceden una hipoteca en tu país natal, el documento de la hipoteca deberá ser autenticado por el cónsul de Costa Rica. Una alternativa puede ser solicitar una hipoteca en Costa Rica, tanto en colones como en moneda extranjera (En la práctica, una hipoteca en dólares estadounidenses es lo más habitual). La mayoría de los bancos exigen que tengas las residencia costarricense y que puedas probar que tienes un trabajo o ingresos. Si no tienes la residencia, algunos bancos (sobre todo bancos privados extranjeros) pueden estar de acuerdo en concederte un préstamo.
Recuerda que lo tradicional en Costa Rica es que el hipotecado pague los gastos de hipoteca así como el papeleo legal del contrato de compra.
Cuando te concedan una hipoteca en Costa Rica, empezarás a encontrarte a menudo con el término Tasa Básica Pasiva, TBP, que es la tasa de interés calculada por el Banco Central de Costa Rica cada seis meses. A menudo, las tasas de interés para hipotecas se indican como TBP + x%, siendo ese porcentaje el que te cobra el banco. El porcenajte varía según el banco, la cantidad y la situación personal del hipotecado.
La Tasa FIja es la que se aplica durante los dos primeros años del préstamo. La TBP en octubre de 2012 estaba al 10,25%.
Otra palabra con la que te vas a tropezar es la Tasa Prime Rate, TPR, y que en enero de 2013 está a un 9,05%. Los créditos en dólares se enfrentan a una TPR + el porcentaje del que dependa el crédito que prefieras. Si el crédito llega al 33% o menos del valor total del aval (la propiedad), solo te cobrarán la TPR. Si es un 50% del valor total del aval, será TPR+1. En un crédito por el 70% del aval, el interés será la TPR+2.
El sistema de interés TPR se aplica solo los primeros cinco años del préstamo, periodo en el que pagas un precio fijo. Pasados los cinco años, el interés se fija mensualmente.
Hay muchos bancos en Costa Rica y cada uno tiene distintos requisitos para conceder una hipoteca. Aquí debajo te presentamos una lista de hipotecas para que te hagas una idea. Recuerda que cada solicitud de hipoteca se trata de una forma diferente, dependiendo de tus ingresos y de tu historial crediticio además del tipo de inmueble que quieras comprar.
- Scotiabank y Banco de Costa Rica son los únicos que prestan dinero a los extranjeros que no son residentes legales y la aprobación de la solicitud se basa en su historial de crédito y de ingresos de su país de origen. En el caso de Scotiabank, éstos deben ser de EEUU, Canadá y Gran Bretaña.
- En el caso del Banco de Costa Rica, hay dos posibilidades, para residentes y no residentes y puedes elegirlo en dólares o en colones. El Crédito residencial hipotecario es, como su nombre indica, para residentes y se debe demostrar la residencia mediante ingresos. El mínimo son 1.000$ estadounidenses, el máximo son 700.000$ y la duración máxima del préstamo son 25 años. La comisión es del 2%. El crédito para no residentes es parecido, solo que el mínimo son 50.000$, con una comisión del 3% y financiamiento máximo a 20 años.
- El BAC San José es un banco privado comercial. Las hipotecas que ofrecen se pueden contratar en dólares y en colones y tienen una duración de 15, 20, 25 o 30 años en el caso de las hipotecas en dólares. La financiación máxima es un 70% y cobran un 1% de comisión. Para extranjeros o personas con ingresos de otras actividades, aparte de los requisitos habituales para una hipoteca, existen los siguientes requisitos especiales:
- Referencias bancarias, comerciales y de proveedores
- Certificado de la composición del capital social de la sociedad
- Perfil de la empresa o actividad realizada
- Estado financiero de la empresa donde se registra el ingreso